越境ECブログ

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2023.5.12

ハイリスク事業者がECの成功に必要なこと

こんにちは。ジェイグラブの横川です。

リスクとは不利な場面に出くわす可能性の話であり、必ずそうなるという話ではありません。しかし、日本の事業者の多くはゼロリスク思考が病的に進行しているため、リスクと聞くとデンジャラスと誤解し、不安が解消されるまで前に進まなくなる傾向が強く、重箱の隅をつつくような質問攻めや、ほとんど意味のないミーティングを頻繁に望んだりして、ここで時間稼ぎをしている間に海外企業に先を越され負けてしまいます。

自分の取り扱い商材は日本の伝統的なものだから、海外企業に先を越されることはないと思うのも視野が狭いです。なぜなら、日本に在住する、日本をよく知る外国人が経営する企業が日本の良いものを外国に売りたいと考えており、そういう相談もよく受けます。
日本人が臆病風に吹かれている間に、日本在住外国人企業に先を越される可能性は非常に高く、日本の良いものが買えるサイトの経営者が日本人じゃないなんていうシーンが容易に想像できます（個人的にはそれでも構いませんが）。

越境ECをやればリスクが発生する可能性はあります。ただ、少子高齢化による市場縮小は事実として存在しており、越境ECをやらなければ売上が落ち、閉業するリスクの不確実性は非常に小さく、越境ECをやったときの想定リスクより高いです。つまり、意思決定プロセスが遅いという自らの行為が失敗のリスクを高めているのです。

とはいえ、リスクヘッジをしっかり考えないとならない業界というのもあります。今回紹介する記事は、リスクはリスクでも一般的に越境ECを行う際に想定できるリスクの話ではなく、金融機関などに事業そのもののリスクが高いと判断される場合、どう進めればよいかという話です（ハイリスク・マーチャントの場合、越境ECではそもそも法律的にできないケースも多いです）。最後には個人的体験を書いています。

ハイリスクなマーチャントアカウントがEコマースビジネスの成功に貢献する方法

オンライン決済が利用できるということは、急成長するECの世界でビジネスを成功させるために不可欠です。しかし、もし決済代行会社があなたの会社を「ハイリスク」と分類したらどうなるでしょうか。成功への挑戦の壁は、一夜にして大きくなるでしょう。

アダルトエンターテインメント、オンラインギャンブル、旅行業界など、さまざまな業界でビジネスを展開している場合、協力してくれる決済代行会社を見つけるのは難しいでしょう。そこで、ハイリスクな業界で事業を展開する企業を支援するために特別に設計されたソリューション、ハイリスク・マーチャント・アカウントの登場です。この記事では、ECにおけるハイリスク商取引口座の利点と、長期的な成功に不可欠な理由を詳しく説明します。

ハイリスクなマーチャントアカウントとは？

効果的な決済処理は、ECを成功させるために不可欠な要素です。しかし、すべてのオンラインストアが同じように作られているわけではなく、中には決済代行会社や銀行から「ハイリスク」と分類されるものもあります。ドロップシッピング、オンラインデート、旅行など、特定の業種の加盟店は、決済処理でしばしば問題に直面します。さらに、チャージバックや不正行為の履歴がある加盟店も、ハイリスクとみなされる可能性があります。

あなたのビジネスがハイリスクのレッテルを貼られる可能性がある主な要因

業界、財務、課金モデル、処理量という以下の4つの重要な要素のいずれか、または悪いビジネス慣習により、プロセッサーや銀行は企業を「ハイリスク」に分類する場合があります。

業種：ビジネスのベースラインリスクを評価するために、引受人（アンダーライター）は通常、同じ業種の企業の処理履歴を評価します。この評価は、特定のマーチャント・カテゴリー・コード（MCC）によって識別されるマーチャント・カテゴリーに基づいて行われます。
処理量：年間取引件数によって、貴社の事業がどの程度のリスクに該当するか判断される場合があり、取引件数が多いほどリスクが高いことを示します。
財務状況：ビジネスを評価する際、アンダーライターは、資金燃焼率、自己資本に対する負債、収益性などの要素を考慮する。
課金モデル：アンダーライターは通常、定期的な請求やCNP（Card Not Present）取引は、他の取引タイプよりもリスクが高いと見なします。

幸いなことに、ハイリスク決済プロセッサーは、従来の決済プロセッサーから見放されたECに解決策を提供します。TailoredPayのような評判の高いハイリスク加盟店口座プロバイダーと提携することで、企業は拒絶される可能性のある負担から解放され、繁栄に必要な決済処理機能を利用できるようになります。

ハイリスクのマーチャントアカウントには大きな利点がありますが、潜在的な欠点も考慮することが重要です。ここでは、メリットとデメリットの両方をご紹介します。

ハイリスク・マーチャント・アカウントの利点と欠点

長所

アカウント抹消のリスクが低い
不正行為とチャージバックの防止を強化できる
信用度が低くてもクレジットカード決済ができる
長期的な成長機会がある

短所

低リスクのマーチャントアカウントに比べ、処理手数料が高い。
口座閉鎖後、最大180日間（場合によってはそれ以上）保有できるローリングリザーブがある。

ハイリスクなマーチャントアカウントがなければ、ECは最終的に、支払いを処理できなくなるリスクに直面する可能性があります。これは、収益の損失や事業の失敗につながる可能性があります。したがって、ハイリスクのカテゴリーに分類されるEC事業者は、決済処理の課題に対する有効な解決策として、ハイリスクのマーチャントアカウントを申請するメリットを検討することが極めて重要です。

競合他社に先んじる：今日の市場でEC事業者にハイリスクなマーチャントアカウントが不可欠な理由

競争の激しい今日のEC市場では、信頼性の高い決済処理ソリューションがこれまで以上に必要とされています。ECがそれほどなかった以前と比べ、今日の企業は激しい競争に直面しており、顧客にシームレスな決済処理体験を提供することが不可欠となっています。

ショッピファイペイメントとハイリスクな決済処理について

ショッピファイは、オンラインストアを立ち上げるプロセスに革命を起こし、誰もがアクセスできるようにしました。決済代行サービス「ショッピファイ・ペイメント」が統合されたことで、ストアオーナーは、別途マーチャントアカウントを申請する手間なく、すぐに決済を開始できるようになりました。しかし、リスクの高い業種に携わる企業にとっては、難点があるかもしれません。ショッピファイのマーチャントアカウントは、事前の通知なしに突然解約され、オンライン決済ができなくなる可能性があります。

ショッピファイのプラットフォームを使い続け、EC業界における競争力を維持するためには、通常のショッピファイ・マーチャントアカウントよりも高い手数料がかかるハイリスクなマーチャントアカウントを取得する必要があるかもしれません。しかし、リスクの高い業種を営む企業にとって、ハイリスクなマーチャントアカウントは安全で信頼性の高い選択肢となります。これらのアカウントは通常、強固な詐欺やチャージバックの防止策を提供し、企業が安心して事業を展開できるようにし、財務リスクを最小限に抑えることができます。

ECビジネスに最適なハイリスク・マーチャント・アカウント・プロバイダーの選び方

ハイリスクなマーチャントアカウントのプロバイダーを選択する場合、いくつかの考慮すべき要素があります。

・トラックレコード
適切なハイリスク決済プロバイダーを見つけるための最初のステップは、ハイリスク企業との取引で実績のあるプロバイダーを探すことです。これにより、そのプロバイダーが業界特有の課題やリスクに精通し、カスタマイズされたソリューションを提供できることが保証されます。オンライン・レビューの調査は、プロバイダーの評判と信頼性を知るためのシンプルかつ効果的な方法です。

・不正行為とチャージバックの防止サービス
不正行為やチャージバックの防止対策がしっかりしているプロバイダーを選ぶことは非常に重要です。最先端の不正スクリーニングやチャージバック防止ツール、紛争解決サービスを提供しているプロバイダーを探しましょう。

・カスタマーサポート
経験豊富で知識豊富なサポートスタッフが24時間体制で問題や質問に対応してくれるサービスプロバイダーを選びましょう。サポートスタッフは、シームレスな決済処理を維持し、ダウンタイムやその他の問題による潜在的な収益損失を防止することができます。

・競争力のある料金体系
リーズナブルで透明性の高い料金のハイリスクなマーチャントアカウントプロバイダを見つけるようにしましょう。料金体系は、ビジネスモデルや業種に合ったものでなければなりません。さらに、御社に代わって決済代行会社や銀行と交渉する専門知識を持つプロバイダーを選ぶことが重要で、その結果、御社のビジネスの処理コストを削減することができます。これらの要素を考慮することで、ビジネスの成功をサポートする、信頼できるハイリスクなマーチャントアカウントプロバイダーを見つけることができるのです。

Eコマースビジネスを成功させるためにマーチャントアカウントが必要な理由

競争の激しい今日のEC業界では、決済処理がビジネスの成否を左右することがあります。

オンラインストアのオーナーとして一番避けたいことは、決済処理がビジネスの拡大や成功の妨げになることです。ハイリスクのマーチャントアカウントを取得することで、ビジネスの繁栄を妨げる障害を克服することができます。ハイリスクマーチャントアカウントは手数料が高いですが、以下のような方法でビジネスを保護し、命綱を提供します。

決済処理能力の向上
強力な不正行為とチャージバックの保護の提供
トランザクションレートの向上

信頼できるハイリスクのマーチャントアカウントプロバイダーを選択することで、決済処理の課題を回避し、ECを成長させることができます。適切なパートナーがそばにいれば、自信を持って決済処理の状況を把握し、ビジネスを長期的に成功させることができます。

参考：How high-risk merchant accounts can help Ecommerce businesses succeed

おわりに

むかし、2回ほどクレジットカードを不正利用されたことがありました。
一つはアメリカから冷蔵庫の月賦払いで使われました。人のカードで月賦払いとは・・・と笑ってしまいましたが、カード会社に連絡してすぐに止めました。

もう一つは、まだドイツマルクがあった頃の話ですが、ビリングカンパニーからの請求でした。ビリングカンパニーから請求があるということは、大抵がアダルトサイトなど、いわゆるハイリスク・マーチャントの決済代行なので、人のカードで楽しんだやつがいたということで、速攻止めました（とは言え、本当は私が楽しんだのではないかとカード会社は疑うので（わかりますがｗ）、一筆取られましたｗ）。

弊社の代表もカード番号が晒されてるから変えた方がいいとFBIから連絡を受けたりなど、私たちはこうしたトラブルの1度や2度は経験しています。それでもそんなことがトラウマにはなりませんし、越境ECに怖気づいたりしたこともありません。

リスクについて対策を考えることは重要ですが、リスクは可能性であり、発生率が0％になることなど100％ありません。無駄に時間を浪費せず、早く動かないとそれだけで敗北決定です。